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    反洗錢專欄
    • 反洗錢背景知識
    • 反洗錢法律法規


     

     

    《中華人民共和國刑法》規定了洗錢罪,即明知是毒品犯罪、恐怖活動犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益,而掩飾、隱瞞其來源和性質的行為。

    隨著全球經濟交往的日益密切,洗錢行為在概念、手段、范圍等各個方面出現了新趨勢,洗錢的內涵也更加豐富。主要包括以下幾種形式:一是把合法資金用于非法用途,如把民間借款用于販毒;二是把一種合法的資金洗成另一種表面合法的資金,如將單位的資金通過洗錢轉移到自然人賬戶達到侵占目的;三是把正常的收益借助洗錢行為轉移出境規避企業所在國的法律,例如X國一家在華的公司利用洗錢行為將合法的收益轉到X國,規避中國的法律法規。    


     

     

    洗錢是一個復雜的過程,但一般可以分為三個時期階段,依次為洗錢的放置時期、離析時期和融合時期。

    放置時期,洗錢組織會對非法收益或資金進行簡單的處理,讓資金財產得以控制,并減少其他人的懷疑,與合法收入混在一起。如用于犯罪所得進行投資、購買理財產品等。

    離析時期,洗錢組織通過金融系統采取多次連續復雜的轉移,把違法所得與其源頭割裂,讓非法的收益或資金從表面形式上變得合法。洗錢行為通常是在不同的國家和地區通過不同的金融機構提供的安全服務和其他服務,使非法收益變得不易察覺。

    融合時期,又叫歸并時期,也被形象的稱為“甩干”期。洗錢者在此時期,已經將非法收益或資金通過了一系列的清洗,與合法的收入或財產混合在一起,回到社會經濟體系中,資金重新以合法的形式回到洗錢者手里,洗錢者就可以在法律許可的范圍內進行資金的運用,實現了洗錢的愿望。


     

     

    第一,為犯罪分子隱藏和轉移違法犯罪所得提供便利,為犯罪活動提供進一步的資金支持,助長更嚴重和更大規模的犯罪活動。洗錢活動與恐怖活動相結合,還會對社會穩定、國家安全和人民生命、財產安全造成巨大損失。

    第二,削弱國家的宏觀經濟調控效果,嚴重危害經濟的健康發展。洗錢的主要目的是掩飾和隱瞞違法所得,使違法所得表面合法化。

    第三,助長和滋生腐敗,敗壞社會風氣,腐蝕國家肌體,導致社會不公平,敗壞國家聲譽。

    第四,損害合法經濟體的正當權益,破壞市場微觀競爭環境,損害市場機制的有效運作和公平競爭。

    第五,造成資金流動的無規律性,影響金融市場的不穩定。

    第六,破環金融機構穩健經營的基礎,加大了金融機構的法律風險和運營風險。


     

     

    反洗錢是指政府動用立法、司法力量,調動有關的組織和商業機構對可能的洗錢活動予以識別,對有關款項予以處置,對相關機構和人士予以懲罰,從而達到阻止洗錢犯罪活動的一項系統工程。

    《中華人民共和國反洗錢法》中對反洗錢進行了定義:反洗錢是指為了防范通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動,依照反洗錢相關法律規定采取相關措施的行為。

     

     

     

    一是能夠及時發現洗錢行為,并進行有效的遏制,打擊洗錢犯罪分子,穩定社會經濟秩序;二是能夠及時降低或減少洗錢犯罪行為導致的金融風險,維護經濟的穩定和人民合法財產的安全;三是便于找到犯罪嫌疑人的資金及斬斷后續的資助財物的渠道,預防新的犯罪產生;四是便于保全上游犯罪被害人的財物,維護法律的尊嚴實樹立社會的正氣;五是便于我國參與打擊國際洗錢活動,樹立良好的國際新形象。


     

     

    2004年中國建立了反洗錢工作部際聯席會議制度,人民銀行、最高人民法院、最高人民檢察院、國務院辦公廳、外交部、公安部、安全部、監察部、司法部、財政部、建設部、商務部、海關總署、稅務總局、工商總局、廣電總局、法制辦、銀監會、證監會、保監會、郵政局、外匯局、解放軍總參謀部等23個部門為反洗錢工作部際聯席會議成員單位。經國務院批準,人民銀行為反洗錢工作部際聯席會議牽頭單位。

    2006年印發的《金融機構反洗錢規定》(中國人民銀行令〔2006〕第 1 號)第三條規定:中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門,依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。中國銀行業監督管理委員會中國證券監督管理委員會中國保險監督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。

    中國人民銀行在履行反洗錢職責過程中,應當與國務院有關部門、機構和司法機關相互配合。


     

     

    洗錢金融行動特別工作組( FATF)是目前世界上最具影響力的國際反洗錢和反恐融資領域最具權威性的國際組織之一。其成員國遍布各大洲主要金融中心。其制定的反洗錢四十項建議和反恐融資九項特別建議是世界上反洗錢和反恐融資的最權威文件。

    中國于2005年1月受邀成為FATF觀察員,2007年6月成為FATF正式成員,并于2012年2月正式通過了FATF第三輪互評估及后續評估程序,全面達到FATF第三輪互評估標準。中國預計將于2018年至2019年迎接FATF第四輪互評估。

     

     

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